Калькулятор срока ипотеки
Длинный срок — комфортный платёж, но огромная переплата; короткий — наоборот. Введите сумму и ставку: калькулятор посчитает платёж и переплату сразу для трёх сроков, чтобы выбрать осознанно.
Как считается
Для каждого срока: платёж по аннуитету и переплата = платёж × месяцы − сумма
Платёж с ростом срока падает всё медленнее, а переплата растёт линейно и безжалостно: между 20 и 30 годами платёж почти не меняется, а переплата увеличивается в полтора раза.
Рабочая стратегия: взять длинный срок ради низкого обязательного платежа, но платить как за короткий — разницу оформлять досрочными платежами. Получаете и защиту от потери дохода, и экономию.
Банки ограничивают срок возрастом заёмщика (обычно до 65–75 лет на момент погашения) — на 30 лет ипотеку дадут заёмщику до 35–45 лет.
Примеры расчёта
6 млн ₽ под 18%
10 лет: 108 114 ₽/мес и 6,97 млн переплаты. 20 лет: 92 599 ₽ и 16,2 млн. 30 лет: 90 425 ₽ и 26,6 млн. Разница платежа между 20 и 30 годами — всего 2 174 ₽, переплаты — 10,4 млн ₽.
Стратегия «30 платить как 15»
Обязательный платёж 90 425 ₽, фактический — 96 624 ₽ (как за 15 лет): при стабильных досрочках ипотека закроется за ~15 лет, а в трудный месяц можно платить на 6 000 ₽ меньше без просрочки.
Вопросы и ответы
На какой срок выгоднее брать ипотеку?
По переплате — на минимальный посильный. По гибкости — длинный срок с регулярными досрочками: обязательный платёж ниже, а фактический график вы задаёте сами.
Почему платёж почти не падает после 20 лет?
На длинных сроках платёж стремится к «вечной ренте» — процентам на долг (при 18% на 6 млн это 90 000 ₽/мес). Растягивание срока дальше почти не помогает.
До какого возраста дают ипотеку?
Обычно кредит должен быть погашен до 65–75 лет заёмщика. Молодым доступны все сроки, после 45 выбор сокращается.
Как инфляция влияет на выбор срока?
Инфляция «обесценивает» будущие платежи: фиксированный платёж через 15 лет в реальных деньгах вдвое легче. Это аргумент за длинный срок при умеренной ставке.