Реструктуризация кредита
Реструктуризация — изменение условий действующего кредита в том же банке, чтобы снизить платёж, когда платить по графику стало тяжело.
Какие бывают варианты
Самый частый — увеличение срока: платёж падает, но суммарная переплата растёт. Второй вариант — отсрочка платежей по основному долгу (кредитные каникулы), когда какое-то время платятся только проценты или не платится ничего.
Реже банк соглашается снизить ставку, простить часть неустойки или объединить несколько кредитов в один. Отдельно существуют установленные законом кредитные каникулы для тех, у кого доход упал, — их банк обязан предоставить при соблюдении условий.
| Параметр | Реструктуризация | Рефинансирование |
|---|---|---|
| Где оформляют | В том же банке | Обычно в другом банке |
| Повод | Трудности с платежами | Желание улучшить условия |
| Требования к заёмщику | Мягче, допускается просрочка | Нужна хорошая кредитная история |
| Отметка в кредитной истории | Да, как изменение условий | Закрытие старого и новый кредит |
Как подать заявление
Обращаться нужно до просрочки или сразу после её появления — чем раньше, тем выше шанс. Понадобится заявление с описанием причины и документы, подтверждающие падение дохода: справка о доходах, приказ об увольнении, справка из центра занятости, больничный лист.
Банк не обязан соглашаться на добровольную реструктуризацию — это его право. Отказ нужно получить письменно: он пригодится, если дело дойдёт до суда или до процедуры банкротства.
Сам факт реструктуризации отражается в кредитной истории и может насторожить будущих кредиторов, но это несравнимо лучше, чем просрочки и передача долга коллекторам.
Подберите подходящий вариант под свою сумму и срок.
Кредиты и рефинансирование