Калькулятор вклада с пополнением
Пополняемый вклад превращает регулярные взносы в растущий капитал: проценты начисляются и на первоначальную сумму, и на каждое пополнение. Посчитайте итог за срок с ежемесячной капитализацией.
Как считается
Помесячно: остаток × (1 + ставка/12) + пополнение
Каждый месяц остаток умножается на (1 + ставка/12), затем прибавляется пополнение — это ежемесячная капитализация. Проценты начинают «зарабатывать» проценты, и рост ускоряется со временем.
Ставки по пополняемым вкладам обычно на 1–2 п.п. ниже, чем по «глухим»: банк страхуется от притока денег при падении рыночных ставок. Сравнивайте с накопительным счётом — там пополнение свободно, но ставку могут менять.
Важный нюанс: у многих вкладов пополнение запрещено в последние 30–90 дней срока, а сумма пополнений ограничена кратной первоначальному взносу.
Примеры расчёта
200 000 ₽ + 30 000 ₽/мес под 14% на год
Итог: 617 400 ₽, из них своих 560 000 ₽ и 57 400 ₽ процентов. Проценты с пополнений заметно меньше, чем с начальной суммы, — они «работают» меньше времени.
Та же схема на 3 года
Итог: 1 617 000 ₽ при вложенных 1 280 000 ₽ — уже 337 000 ₽ процентов: длинный горизонт раскрывает капитализацию.
Вопросы и ответы
Как считается вклад с пополнением?
Проценты начисляются на текущий остаток (с учётом всех пополнений), обычно ежемесячно с капитализацией. Каждое пополнение работает с момента внесения до конца срока.
Что выгоднее: пополняемый вклад или накопительный счёт?
Вклад фиксирует ставку на весь срок; накопительный счёт гибче, но банк может снизить ставку в любой момент. При падающих ставках выгоднее вклад, при растущих — счёт.
Есть ли ограничения на пополнение?
Часто да: минимальная сумма пополнения, лимит общей суммы (например, ×10 от первоначальной) и запрет пополнений в конце срока.
Облагаются ли проценты налогом?
Да, свыше необлагаемого лимита (1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка года) — НДФЛ 13–15%. Посчитайте в калькуляторе налога с вклада.