Калькулятор аннуитетного платежа
Аннуитет — одинаковый платёж каждый месяц: сначала в нём преобладают проценты, к концу срока — тело долга. Введите сумму, ставку и срок — получите платёж и переплату.
Как считается
Платёж = S × i × (1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1)
Формула аннуитета: платёж = Сумма × i × (1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1), где i — месячная ставка (годовая ÷ 12), n — срок в месяцах. Платёж не меняется весь срок.
Внутри платежа доли «плавают»: в первый год большая часть уходит на проценты, тело долга тает медленно. Поэтому досрочное погашение выгоднее всего в начале срока.
Переплата растёт нелинейно со сроком: кредит на 7 лет вместо 5 снижает платёж на четверть, но увеличивает переплату в полтора раза.
Примеры расчёта
1 млн ₽ на 5 лет под 22%
Платёж 27 619 ₽ в месяц. За срок — 1 657 100 ₽: переплата 657 100 ₽, почти две трети от суммы кредита.
Тот же кредит на 3 года
Платёж вырастает до 38 186 ₽, зато переплата падает до 374 700 ₽ — экономия 282 тысячи за счёт короткого срока.
Вопросы и ответы
Чем аннуитет отличается от дифференцированного платежа?
Аннуитет одинаков весь срок, дифференцированный уменьшается от месяца к месяцу. При равных условиях переплата по аннуитету выше, зато первый платёж ниже.
Почему в начале срока долг почти не уменьшается?
Проценты начисляются на остаток долга: пока он велик, из платежа на тело идёт меньшая часть. Это устройство формулы, а не хитрость банка.
Как уменьшить переплату?
Короче срок, ниже ставка, досрочные платежи в первой половине срока — с выбором «уменьшить срок», а не платёж.
Точен ли расчёт по сравнению с банковским?
Формула та же, но банки считают проценты по фактическим дням месяца — итог может отличаться на десятки рублей.