Вклад или досрочное погашение кредита
Простое правило: если ставка по кредиту выше ставки по вкладу, обычно выгоднее гасить кредит; если наоборот — копить. Но есть нюансы с подушкой безопасности и типом кредита.
Сравните ставки
Досрочное погашение — это гарантированная «доходность», равная ставке кредита: каждый рубль, отданный раньше срока, экономит проценты. Вклад даёт доход по своей ставке, но её ещё уменьшает налог.
Если кредит под 25%, а вклад под 16%, гасить кредит выгоднее. Если ипотека под льготные 6%, а вклад под 16% — выгоднее копить, а кредит гасить по графику.
| Ситуация | Что обычно выгоднее |
|---|---|
| Ставка кредита выше ставки вклада | Досрочно гасить кредит |
| Ставка вклада выше ставки кредита (льготная ипотека) | Копить, кредит платить по графику |
| Дорогие долги (микрозаймы, кредитки вне грейса) | Гасить в первую очередь |
| Ещё нет финансовой подушки | Сначала собрать подушку |
Совет
Сначала — подушка безопасности
Прежде чем бросать все деньги на досрочное погашение, сформируйте финансовую подушку. Иначе при форс-мажоре придётся снова брать в долг, уже дороже.
Разумный порядок: сначала подушка, затем досрочное погашение самых дорогих долгов, и только потом — накопления и инвестиции.
Подберите подходящий вариант под свою сумму и срок.
Калькулятор досрочного погашения