Диверсификация портфеля
Диверсификация — распределение денег между разными активами, чтобы падение одного не обрушило весь капитал. Это главный бесплатный способ снизить риск.
Зачем нужна
«Не клади все яйца в одну корзину»: если весь капитал в одной акции или одном банке, любая проблема бьёт по всему портфелю. Разные активы ведут себя по-разному, и их сочетание сглаживает колебания.
Диверсифицировать можно по классам активов (вклады, облигации, акции), по валютам, по отраслям и по банкам.
Совет
Как распределять
Пропорции зависят от горизонта и терпимости к риску: чем ближе цель и меньше готовность к просадкам, тем больше доля надёжных инструментов (вклады, ОФЗ). Чем длиннее горизонт — тем больше можно выделить на акции.
Периодически портфель балансируют: возвращают доли к целевым, продавая выросшее и докупая просевшее.
Границы диверсификации
Чрезмерное дробление усложняет управление без ощутимого снижения риска. Для частного инвестора обычно достаточно нескольких классов активов и десятка бумаг.
Подберите подходящий вариант под свою сумму и срок.
Куда вложить деньги